Sistema de inversión

Ahorro e inversión

Sistema de inversión Twinvest en activos financieros

El sistema de inversión Twinvest fue ideado por Robert Lichello y es similar al sistema de inversión Dollar Cost Averaging.

Al igual que el sistema de inversión Dollar Cost Averaging es un método muy útil para personas que no tienen un elevado capital para invertir, pero que si tienen la capacidad de realizar aportaciones constantes y periódicas (cada semana, mes, semestre, año, etc.).

También puede considerarse un sistema de gestión monetaria que tiene las mismas ventajas el sistema de inversión Dollar Cost Averaging y ninguno de sus inconvenientes.

Es un sistema muy bueno para quien no tiene experiencia en bolsa.

La principal diferencia con el sistema de inversión Dollar Cost Averaging es que el sistema de inversión Twinvest compra menos cantidad cuando el precio está más caro y compra más cuando el precio está más barato.

¿Cómo funciona el sistema de inversión Twinvest?

El sistema de inversión Twinvest hace una pequeña reserva de capital en cada aportación, y en función de la cotización del activo en el que vamos a invertir, invirtiendo más en función de su cotización.

El primer paso es el de elegir el activo financiero. En este caso, el activo más aconsejable son los fondos de inversión puesto que las comisiones de entrada son más bajas que las acciones.

Igualmente, el sistema de inversión Twinvest funciona con las acciones, pero es necesario hacerlo con más capital para minimizar el impacto de las comisiones de transacción.

El segundo paso es decidir qué importe se va a destinar a la inversión. Esta cantidad, debe de ser fija y constante en el tiempo.

El tercer paso, y aquí es cuando el sistema se pone realmente en funcionamiento, es calcular el Código Multiplicador.

Para calcular el código multiplicador del sistema de inversión Twinvest, tenemos que dividir la cantidad periódica que vamos a invertir entre 4 y multiplicar por 3.

Si utilizamos la cantidad de 100 € que utilizamos para el DCA, obtendríamos lo siguiente:

 Código multiplicador
100 € /4*3= 75€

El cuarto paso es calcular el Código Twinvest. Para ello debemos fijarnos en el precio de cotización del fondo.

Siguiendo con la cotización del Fondo de Inversión del ejemplo del DCA, tenemos que la cotización a 03/02/17 era de 13,3380357 €.

El código Twinvest resulta de multiplicar la cotización del primer mes con el código multiplicador.

Códido Twinvest
13,3380357 x 75 = 1.000’3526

El primer mes podemos destinar los 100 € a la compra del activo, pero a partir del segundo, se realiza un cálculo previo para determinar qué cantidad vamos a invertir y qué cantidad vamos a ahorrar.

Así, el quinto paso y siguientes, es realizar las aportaciones al sistema, calculando qué cantidad se invierte y qué cantidad se reserva.

Siguiendo el ejemplo, de los 100 € que aportamos el segundo mes, el sistema nos determina qué invertir y qué no de la siguiente manera.

¿Qué cantidad invertimos?

Código Twinvest / Cotización actual = 1.000’3526 / 14,11199934 = 70’79 €

Con el capital que no se invierte, se deja en la cuenta hasta que alcance la cantidad de 100 euros que destinaremos nuevamente a invertir en función de la cotización del activo.

¿Qué cantidad no invertimos?

Total aportación – inversión = 100 – 70’79 = 29’11 €

El sistema termina cuando el precio del activo triplica el precio inicial con el que empezamos el sistema.

¿Qué ventajas tiene el sistema de inversión Twinvest?

Las principales bazas del sistema son:

  1. Si no tienes experiencia en bolsa, este método ofrece una metodología clara sin tener que realizar estudios sobre el activo a invertir.
  2. Al ser un sistema basado en gestión monetaria más que en la cotización real del activo, se elimina el factor humano.
  3. Se puede iniciar el método con aportaciones pequeñas, por lo que no es necesario empezar con un capital grande.
  4. Buen sistema a largo plazo.
  5. Rinde en mercados volátiles (en los que hay mucha fluctuación de precios).
  6. Hay variantes del mismo sistema que optimiza el método.

¿Qué desventajas tiene el sistema de inversión Twinvest?

Los principales inconvenientes del sistema son:

  1. Si hacemos simulaciones, los resultados no terminan de ser satisfactorios.
  2. Falla un poco cuando el precio del activo no tiene cambios significativos (en laterales).
  3. El sistema no da señales de venta nunca, hasta que se triplica el capital.
  4. Los beneficios totales van decayendo a medida que nos acercamos al objetivo de triplicar el capital, acumulamos dinero en la cuenta que obtienen rentabilidad.

¿Se puede mejorar el sistema de inversión Twinvest?

Por suerte, el sistema de inversión Twinvest se puede mejorar de diferentes formas.

Existen 4 variantes del sistema de inversión Twinvest:

  1. Plus.
  2. MaxMin.
  3. Promedio.
  4. Combo.

Sistema de inversión Twinvest Plus

Esta variación del sistema de inversión Twinvest radica en utilizar el valor total de nuestras inversiones como aportación al sistema.

Esto quiere decir que, si empezamos realizando aportaciones de 100 euros, en un momento determinado, los rendimientos de nuestras inversiones alcanzan un % concreto (por ejemplo el 10%).

Esta variación del sistema, lo que promueve es que, una vez alcanzamos la rentabilidad esperada 10% (por ejemplo), vendamos todo para hacer efectivo el beneficio y volvamos a empezar con el sistema con el capital acumulado más los beneficios.

Se trata de consolidar los beneficios vendiendo nuestras acciones o participaciones y, una vez se tiene todo el dinero en cuenta, se vuelve a empezar.

Sistema de inversión Twinvest MaxMin

La variación del sistema medinate el MaxMin, lo que promueve es que, para calcular el código Twinvest utilizaremos los precios de cotización máximos y mínimos de las últimas 52 semanas.

El Twinvest MaxMin hace que modifiquemos el código Twinvest según se vaya moviendo el precio de cotización, a máximos y mínimos. Esto permite que al subir el precio, el código Twinvest sea mayor, y eso nos hace invertir menos cuando los precios son altos. Lo mismo pasa al revés.

Esto optimiza un poco más la cantidad a invertir en función de la cotización del activo.

Sistema de inversión Twinvest Promedio

Esta variación del sistema promedia los precios de máximos y mínimos de las últimas 52 semanas para calcular el código Twinvest.

Es decir, el código Twinvest se modifica en función de los precios promedio de las últimas 52 semanas. Se utiliza el promedio y no el valor máximo o mínimo.

Sistema de inversión Twinvest Combo

Sin duda alguna las variaciones del sistema son mejores que el propio sistema. Entonces, vale la pena realizar esas mejoras para mejorar el rendimiento de nuestra inversión.

De esta forma, el código Twinvest se calcularía en función tanto del promedio, como de los máximos y mínimos anuales, en función siempre, de nuestros intereses.